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林芳，一位25岁的浙江毕业生，已步入职场两年。然而，她至今仍在为大学时期的网贷而苦恼。每月1200元的生活费本足以应付日常开销，但为了追求时尚服饰、化妆品和旅游，她在网贷平台上借款，结果陷入了无法自拔的境地。

“我本以为低利率和分期还款不会有问题，”林芳回忆道，但随着还款日的到来，她不得不从其他平台借款以偿还旧债，形成了一个不断增长的债务雪球。

林芳表示，即使她每月不吃不喝，仅靠工资收入偿还债务也需要三四年时间。她不敢向家人透露真相，每当接到陌生电话，她都会感到极度焦虑，因为这往往意味着催收、警告甚至威胁。

根据2019年的《中国消费年轻人负债状况报告》，信贷产品在中国年轻人中的渗透率高达86.6%，约有44.5%的年轻人实际上负债累累。互联网金融的迅猛发展催生了众多网贷平台，它们以低门槛、快速放款和高贷款额度吸引年轻人，但也带来了难以清偿的债务、隐私泄露和暴力催收等问题。

专家指出，监管部门正在积极治理网贷乱象，如近期对贷款类App的排查。未来，需要加快建立个人信息数据共享机制，加强消费者保护，完善个人数据的监管规则，并通过金融理财教育帮助年轻人养成健康的金融习惯。

林芳有一个特殊的日历，上面标记着每月的还款日，这些日子对她来说都是难关。每当陌生电话响起，她都会感到紧张，因为那可能是催收电话。她每月的收入几乎都用于还款，不得不通过借贷来维持生活。

江睿和张保也有着类似的经历。江睿为了购买电子产品，张保为了支付职业培训学费，都选择了网贷。他们都未能及时还款，陷入了以贷养贷的恶性循环。

在社交平台上，许多借网贷的年轻人组成了“负债者联盟”等群组，他们借贷的原因多种多样，但共同面临的是如何摆脱债务的困扰。

专家指出，年轻人之所以陷入网贷，一方面是缺乏金融知识和法律常识，另一方面是网贷平台的不规范操作。一些平台利用专业知识不对称，掩盖高利率费用，侵犯了消费者的知情权。

《商业银行互联网贷款管理暂行办法》和《银行保险机构消费者权益保护管理办法》都强调了金融消费者知情权的保护，要求银行保险机构以通俗易懂的语言披露产品和服务信息。

陈鹏律师指出，一些网贷平台通过社交平台和大数据分析，精准定位潜在的需求者，利用客户的心理弱点吸引他们上钩。而陈丽敏律师则强调，防止以贷养贷需要建立个人信息数据的共享机制。

最后，程超、张保和江睿都意识到了网贷的风险，并决定不再借贷，开始合理规划还款。他们的经历提醒我们，如果没有还款能力，就不应轻易借贷；如果选择网贷，一定要谨慎。

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