创新科技企业专项金融服务 台州探索“科创力 ”评价体系建设
6月17日，记者从台州银保监分局组织召开的“科创力+”评价体系建设会议上了解到，台州银保监分局正引导银行机构推进科创企业授信应用场景的开发试点工作，着力破解科创企业长期面临的融资难题。
台州银保监分局加强党建共建，充分对接科创平台，探索“科创力+”评估的方式方法
台州市作为长三角重要的制造业基地，被称为全国“制造之都”，产业基础扎实，配套能力强。近年来，台州市深入实施创新首位战略和科技新长征，鼓励和引导企业提升科技创新能力，着力打造七大千亿产业集群，全市科技中小企业综合实力明显增强。
然而，台州科技企业普遍多为轻资产的技术密集型企业，研发投入高、资金需求大、资产“智化”而非“物化”，科技创新成果难以量化评估。同时，科创企业在发展过程中，通常要经历种子期、创业期、成长期、扩张期和成熟期等阶段。处于前三个阶段的科创企业成果转化不够充分，又缺乏贷款相应的抵押担保条件，很多有前景的企业往往由于资金不足错过了发展良机。而对于银行来说，出于风险控制考量、同样顾虑科创企业的贷款利息收入难以覆盖因企业经营失败带来的贷款损失。且银行机构目前的公司类授信评审方式，与科创企业的生产经营特点不相匹配，在融资方面容易出现“惜贷”现象。
台州银保监分局组织召开“科创力+”评价体系建设会议
为有效破解上述融资困境，根据浙江银保监局、省科技厅联合出台的《关于联动开展科技企业专项金融服务，助力建设共同富裕示范区的通知》，立足台州“制造之都”的实际，台州银保监分局成立科技金融专班，积极引导金融机构加快科创企业专项产品创新，银行机构主动对接科研人员、科技企业家、创新创业重点群体的金融需求，以科创企业的“科创力+”为切入点，启动了科创企业授信应用场景的开发，将企业的科技资质、人才情况、知识产权、研发投入等多个“智化”元素导入授信评审模型，将核心技术、核心团队、专业评价纳入授信评审范畴，为科创企业成长提供“友好的资本”。
“像我们这种轻资产企业,在贷款缺乏抵押物的情况下，通过传统的抵押融资方式很难获取贷款。浙商银行台州分行的这笔授信支持，对企业而言，可谓雪中送炭。”浙江通源环保科技有限公司技术总监柏威廉告诉记者。
浙商银行台州温岭支行负责人走访浙江通源环保科技有限公司生产车间
浙江通源环保科技有限公司是集研发、设计、生产、技术服务、工程建造及维护于一体的综合性国家级高新技术企业，自主研发了机动车辆（汽油车、柴油车、摩托车、CNG/LNG/LPG车和非道路用车等）尾气高效净化材料和装置、工业废气VOCs净化材料及装置等，拥有发明授权4项，发明公布7项，实用新型20项。浙商银行台州分行根据企业的人才组织架构、人才团队配比、人才科技属性的分析，通过人才银行评价体系模型，经综合评判，给予企业授信额度3000万元。
在台州银保监分局的指导下，兴业银行、中信银行、浦发银行、浙商银行、光大银行五家股份制银行台州分行进行“科创力+”评价体系建设试点，开发建立了通用型、投贷联动、初创期、人才银行、专精特新五类评价体系模型，打造的授信应用场景覆盖各类科创企业发展全过程，提供为科创企业与所处科技生命周期不同发展阶段相适应的包括授信和非授信、投资和融资在内的综合金融服务。
“我分行设立的科技型企业评价模型，围绕着六个维度，20多个子项目标准，结合企业在科研投入、科技创新团队、科技创新能力、企业运营指标等方面对企业进行综合评分。依托评分等级，银行决定授信额度。”兴业银行台州分行行长助理陈瑶说。
兴业银行台州路桥支行负责人走访台州西马智能科技股份有限公司
台州西马智能科技股份有限公司成立于 2007 年，是坐便器行业龙头企业，拥有 55 位海内外研发人员，公司不仅是智能坐便器行业标准和国家标准起草单位，更是专一智能马桶类品牌销量领先者。受疫情影响，西马科技面临着疫情防控、物流受阻、进出口缓慢等各项问题，加之新厂房建设投入和研发投入进一步加大，导致西马科技需要更多的流动资金作营运支持。兴业银行台州分行了解到西马科技的资金需求后，经过走访对接，将企业在科技资质、知识产权、科技奖项、行业地位以及资本市场等数据纳入兴业银行台州分行通用型评价体系模型进行综合评定，根据最终评分等级，给予企业提供6000万元授信额度，并以信用贷款形式发放。
此外，中信银行台州分行、浙商银行台州分行在授信服务的基础上，充分发挥股份制银行产品线丰富的优势，为企业匹配了个人金融服务、资本市场服务、国际金融服务、投贷联动等服务。
台州银保监分局党委书记、局长俞威表示，“科创力+”评价体系建设使用，有助于银行快速精准识别真正有价值的科技创新企业，推动科技创新在金融领域的信用化、数字化，扩大融资覆盖面，有效提升银行服务效率，为台州小微金改提供更多经验。
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